Безнал – не цифра
Сегодня российский рубль существует в трех формах: наличной, безналичной и цифровой. В чем состоит принципиальное отличие цифрового рубля от безналичного?
Цифровые рубли – это такие же деньги. Их можно использовать для оплаты покупок или для переводов. А вот открыть вклад или взять кредит в цифровых рублях нельзя.
Чтобы распоряжаться цифрорублями, нужно только открыть счет в мобильном приложении банка, который подключен к платформе цифрового рубля.
Цифровой кошелек выглядит в приложении банка как еще один платежный сервис. И все-таки, он отличается от обычного безналичного рубля на банковском счете. По сути больше он похож на наличные – хранится в кошельке. То есть, например, на него не начисляются проценты, не нужно платить комиссий.
«Главное отличие от безналичных денег – это то, что цифровые рубли находятся и обращаются на платформе Центрального банка, и Банк России гарантирует их сохранность. Тогда как на карте – это деньги по вашему договору с коммерческим банком, ответственность за них несет банк. Еще одно отличие – это тарифная политика. Для граждан все операции бесплатные. Они свободно могут распоряжаться своими деньгами на цифровом кошельке: никаких лимитов и ограничений на переводы на платформе цифрового рубля нет. Для бизнеса установлены минимальные комиссии по сравнению с действующими на аналогичные операции банковскими тарифами», - пояснили Орендэй в региональном Отделении Центробанка РФ.
Эксперты называют стандартные риски внедрения цифрового рубля: сбои платформы, кибератаки, недоступность интернет-сервисов, недоверие пользователей из-за опасений тотального контроля.
Есть опасения и в банковской среде, но они касаются будущего: если клиенты массово начнут переводить в цифровой неприкасаемый рубль.
Положить и потратить
Цифровые рубли можно использовать, как и остальные два вида нацвалюты - для оплаты покупок и переводов.
Для этого нужно открыть счет цифрового рубля в онлайн-банке и пополнить его со счета в банке. В момент подтверждения операции безналичные рубли «превращаются» в цифровые. Пока лимит пополнения – не более 300 тысяч рублей в месяц.
Платить цифровыми рублями так же, как и через Систему быстрых платежей – нужно отсканировать QR-код и подтвердить платеж на кассе. Цифрорубли можно перевести другому человеку, например, по номеру телефона.
Если нужны наличные, то сначала придется перевести их на свой банковский счет, а затем снять в банкомате.
Уже удобно или пока интересно?
Цифровой рубль за полтора месяца использования набрал популярность, неожиданную даже для работников Центробанка.
«Статистика в разрезе регионов не ведется. По данным за сентябрь, в целом по стране открыто порядка 200 тысяч счетов цифрового рубля, и их число растет. За первые три недели 8 тысяч компаний и индивидуальных предпринимателей в стране открыли счета цифрового рубля. К платформе подключились 36 банков: 21 банк – это те, которые по закону должны были открыть свою инфраструктуру с 1 сентября 2026 года, еще 15 сделали это по своему желанию», - пояснили в региональном Центробанке.
По данным опроса среди 1,5 тысячи жителей крупных городов, основной мотивацией для открытия цифрового счета стали любопытство и желание попробовать что-то новое — так ответили 42% респондентов. Кроме того, 36% отметили удобство открытия счета через банковское приложение, а 21% открыли счет по рекомендации знакомых.
Что касается операций с цифровым рублем, самыми популярными оказались банковские переводы (28%), оплата услуг ЖКХ, налогов и других платежей в пользу государства (24%), а также оплата онлайн-покупок (23%). Каждый пятый опрошенный пользователь получил перевод или пополнил цифровой кошелек, а 17% сделали покупки в магазине с помощью цифрового рубля.
Цифра в офлайне
Напомним, по закону с 1 сентября 2026 года возможность совершать операции с цифровыми рублями предоставили своим клиентам крупнейшие банки и торговые компании – клиенты крупнейших банков – с выручкой за предыдущий год свыше 120 млн рублей. С 1 сентября 2027 года работать с цифровыми рублями обязаны все банки с универсальной лицензией и торговые компании – клиенты банков с универсальной лицензией – с выручкой свыше 30 млн рублей в год. С 1 сентября 2028 года возможность использовать цифрорубли должны будут предоставить банки с базовой лицензией и торговые компании с годовой выручкой от 20 млн до 30 млн рублей.
То есть уже сейчас все крупные банки и торговые сети подключились к проекту.
Среди других возможностей называют получать зарплату в цифрорублях. Пока публично это сделали только сотрудники федерального Минфина – это и понятно, нужно подавать пример.
Но, в принципе, это может сделать любой. Для этого нужно открыть счет цифрового рубля и подать заявление работодателю с указанием счета, куда перечислять зарплату. Единственное условие: нужно, чтобы счет цифрового рубля также был открыт и у работодателя.
«Такой счет могут открыть любые компании и индивидуальные предприниматели – резиденты РФ. Пока счет цифрового рубля не могут открыть нерезиденты РФ, несовершеннолетние граждане, а также физические лица, занимающиеся частной практикой (например, адвокаты и нотариусы). Такая возможность для них появится позже. Кроме того, есть ряд ограничений на открытие счета по основаниям, предусмотренным законом. Например, для компаний, которые банк считает вовлеченными в проведение подозрительных операций», - пояснили в региональном отделении Центробанка.
Среди других перспектив цифрового рубля – его выход в офлайн, вернее, возможность расплачиваться, нет интернета. Сейчас Банк России вместе с российскими разработчиками защищенных сим-карт готовит такое решение - офлайн-платежи анонсируют на 2027 год.
Пока же для большинства оренбуржцев цифровой рубль остается интересной игрушкой.
Уважаемые оренбуржцы, а вы уже перешли на цифровой рубль? Как вы оцениваете данное нововведение?