Кредитные каникулы: что это такое
Это период сроком до полугода, когда заёмщик может:
- не платить по кредиту вообще;
- уменьшить размер ежемесячных платежей до приемлемого уровня.
Отсрочка предоставляется по требованию заемщика, согласие банка не нужно.
Есть ли разница между кредитными и ипотечными каникулами?
Ипотечные каникулы – это отсрочка платежей только для ипотеки. Кредитные каникулы предоставляются по нескольким видам займа, причем главным условием является именно снижение дохода заемщика, но также они могут быть предоставлены при потере работы. Данный факт должен быть подтверждён документально.
В случае с ипотечными каникулами решение принимает банк, руководствуясь жизненной ситуацией заёмщика. Получить их можно в нескольких случаях:
- при снижении дохода,
- при длительном лечении
- потере работы.
Кому полагается отсрочка?
Чтобы получить право на кредитные каникулы, необходимо соответствовать ряду условий:
- Доход заемщика снизился более чем на 30%.
- Кредит был выдан до 1 марта 2022 года.
- Срок и ставка кредита по договору не имеет значения.
- За время кредитных каникул начисляются проценты.
При каком доходе можно получить кредитные каникулы?
Отсрочку дают заемщикам при снижении доходов более чем на 30%. Считать доход следует так:
- Высчитываем средний заработок за 2021 год.
- Получившуюся сумму сравниваем с доходом за месяц до месяца обращения. Например, при обращении в апреле 2022 года берётся доход за март.
В качестве документа, подтверждающего снижение дохода, подойдёт справка от работодателя о зарплате или документ, подтверждающий информацию о сокращении или увольнении. Можно принести и копию свидетельства о прекращении деятельности организации, где работал заявитель.
Какие кредиты попадают под льготный период?
Каникулы можно получить только при определённой сумме кредита. Например, ипотечный заёмщик в Москве может рассчитывать на отсрочку платежей при максимальном кредите в 6 млн рублей. Если речь идёт об ипотеке в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке, то сумма по договору не может превышать 4 млн рублей. По ипотеке в других регионах, в том числе Оренбургской области, максимальная сумма - 3 млн рублей. При потребительском кредите для физлиц максимальный кредит - 300 тысяч рублей, при автокредите с залогом машины - 700 тысяч рублей. Держатели кредитных карт получают отсрочку при сумме кредита в 100 тысяч рублей.
Как оформить кредитные каникулы в 2022 году?
На кредитные каникулы могут рассчитывать как физические лица, так и предприниматели. Важно, чтобы у клиентов банка не было просроченной задолженности по состоянию на 18 февраля 2022 года. Заявку на кредитные каникулы подать просто. Это можно сделать через интернет-банк, мобильное приложение или в офисе банка.
Отсрочку платежа можно оформить один раз в течение всего срока кредитования.
У некоторых банков также действует внутренние программы поддержки. Так, ПСБ предоставляет кредитные каникулы малым и средним предпринимателям в рамках собственной программы для бизнеса. Клиенты могут перенести ближайшие погашения на срок до 6 месяцев - на даты, следующие сразу за окончанием периода кредитных каникул. Срок кредитного договора при этом останется без изменений.
Если вы потеряли работу или лишились значительной части заработка, то это не повод для паники. Стоит обратиться в банк, и там предложат отсрочку на наиболее комфортных для вас условиях.