УПСК 7
Главная / Архив новостей

Подробный ипотечный ликбез для оренбуржцев от ПСБ

28 апреля 2022, 16:30
Специалисты банка разъясняют все тонкости получения ипотечного кредита на сегодняшний день: стоит ли брать или пока повременить, какой пакет документов необходимо оформить и на что следует обратить самое пристальное внимание.
Подробный ипотечный ликбез для оренбуржцев от ПСБ

В условиях высокой ставки ЦБ и сложной ситуации в экономике многие оренбуржцы задаются вопросами о покупке квартиры в ипотеку: брать ли кредит сейчас, имеются ли льготные условия. Переживают и те, у кого уже открыт такой займ: не изменятся ли ставки по текущим договорам. Orenday вместе с ПСБ отвечает на актуальные вопросы и рассказывает о существующих программах, воспользовавшись которыми можно снизить ежемесячный платеж.

Ипотека по льготе

Центробанк в конце февраля резко повысил ключевую ставку. Это потребовалось для того, чтобы поддержать экономику страны и стабилизировать ситуацию на валютном рынке. Вслед за ставкой повысились проценты по вкладам и кредитам.

Реагируя на эти изменения, с 1 марта в большинстве банков ставка по ипотеке превысила 18%. В некоторых случаях она достигала 22 - 25%. Часть финансовых организаций даже приостановила выдачу кредитов.

Не осталась без изменения и льготная ставка по ипотеке. Она повысилась с 7% до 12%. Кредитные лимиты выросли. Так, для Оренбургской области и многих других регионов он составил 6 млн рублей против былых 3 млн рублей. Для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти - до 12 млн рублей. Эти условия действуют до 1 июля. И, пожалуй, самое важное для тех, кто рассчитывается за ипотеку: проценты по текущим кредитам остались прежними.

Ставки по специальным программам зафиксированы на прежнем уровне. Например, по программе семейной ипотеки она составляет  5-6% в зависимости от банка. Условия распространяются на семьи, в которых растут дети, родившиеся после 1 января 2018 года, даже если у родителей один ребенок. В программе на таких условиях могут участвовать и родители усыновленных или удочеренных детей.

 Кстати, оренбуржцы могут воспользоваться и еще одним предложением - купить недвижимость по дальневосточной программе (со ставкой 2%) – оно действительно для граждан России, семейных пар,  в которых каждому супругу не более 36 лет. Или получатели - одинокие родители не старше 36 лет, у которых ребенок не достиг 19-летнего возраста. Также стать участником программы могут оренбуржцы, переехавшие на Дальний Восток в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.

Процент по ипотеке можно снизить

Участие в госпрограммах – это не единственный способ уменьшить процентную ставку по ипотеке. Есть и другие способы, позволяющие платить меньше. Например, на размер ставки влияет страхование жизни и здоровья заемщика, которое не входит в число обязательных, и заемщик не обязан его оформлять. Однако при оформлении страховки размер ставки по ипотеке может быть снижен на 1-3 процентных пункта. Для семейного бюджета и этот казалось бы небольшой бонус - поддержка.

Более выгодные условия может получить клиент, у которого уже оформлена зарплатная карта в банке. Кредиторы часто предлагают в этом случае воспользоваться упрощенной системой оформления ипотеки и готовы предоставить послабляющие условия получения кредита. Как правило, речь идет о снижении ставки на 0,2–0,5 п.п. на весь ипотечный период. Кстати, примерно на такой же дисконт могут рассчитывать и госслужащие.

Конечно, немаловажную роль играет возможность внесения крупной суммы в качестве первоначального взноса.В некоторых случаях условия кредита зависят от его размера. Например, если взнос составляет 50% от стоимости объекта, то ставка снизится на 0,5 п.п.

Налоговый вычет и маткапитал

Сэкономить на покупке жилья поможет налоговый вычет. Государство возвращает гражданам часть уплаченных ими налогов. Покупатель квартиры по ипотеке имеет право на два вычета в размере 13% – на стоимость приобретаемого жилья и на выплаченные банку проценты. Максимальные суммы, которые может получить заемщик - 260 тысяч  и 390 тысяч рублей соответственно.

Средства материнского капитала также можно направить на уменьшение ипотечного долга или на сам первоначальный взнос. Его сумма при рождении первенца составляет 524,5 тысяч рублей. При рождении второго ребенка выплата вырастет до 693,1 тысяч рублей, если семья не воспользовалась сертификатом на первого ребенка, и 168,6 тысяч рублей, если оформила его. Подать заявление на использование маткапитала можно по истечении трех лет со дня рождения ребенка. Воспользоваться сертификатом, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредита. Обычно сертификат направляют на погашение основного долга по ипотеке, рефинансирование или первоначальный взнос.

Есть и отсрочка, и рефинансирование

Если заемщик оказался в непростой жизненной ситуации, он может уйти на ипотечные каникулы. Это льготный период сроком в 6 месяцев, когда заемщик может не вносить ежемесячные платежи. Дополнительные проценты и штрафы ему в это время начисляться не будут.

Другим вариантом может стать практика рефинансирования ипотеки, когда заемщик находит новый банк, предлагающий меньший размер платежей или пониженную ставку.

Итак, обратим внимание: несмотря на санкции и высокую ставку ЦБ, заемщикам в Оренбургской области доступно большое количество программ, позволяющих оформить кредит на приобретение жилья на выгодных условиях. В условиях экономической нестабильности и давления западных санкций, крупные банки, такие как ПСБ, обеспечивают стабильную работу своих сервисов и продолжают активно участвовать в социально-значимых проектах, сохраняя для населения доступные условия по всем льготным государственным ипотечным программам. Так что откладывать запланированные крупные приобретения не стоит. Пожалуй, никто не даст гарантий, что завтра или послезавтра приобрести крышу над головой, воспользовавшись ипотечным кредитованием, будет выгоднее, чем сегодня.


№ 99028 *
Агроцентр 10.06..22

Последние комментарии